加拿大TD銀行職員參與騙局？華裔換匯離奇被騙

兩陌生人之間通過銀行轉(zhuǎn)賬而進行貨幣兌換是否就非常安全呢?

在2010年8月，看到一個本地華人社區(qū)網(wǎng)站上的一則廣告說他們提供外匯兌換業(yè)務(wù)，且匯率從優(yōu)后，兩名華裔則分別攜帶$40萬和$20萬元袋裝現(xiàn)金與登廣告的一名男子見面。但據(jù)報道稱，該男子搶了他們的錢袋后便不知所蹤。

當(dāng)時華商協(xié)會會長John So對此事件發(fā)表評論說，他不明白為什么會有人在“健全的銀行系統(tǒng)的今天”，仍采用這種貨幣交易方式。

的確，攜帶一大包現(xiàn)金而前往進行“實貨交易”的確看似愚蠢、可笑，且容易上當(dāng)受騙。但是兩陌生人之間通過銀行轉(zhuǎn)賬而進行貨幣兌換是否就非常安全呢?

來自中國的陳凱倫(化名)是一名幼兒教師，她在網(wǎng)上看到一則將人民幣兌換加元的廣告后動了心。除了提供優(yōu)惠的匯率之外，該廣告還承諾在接受對方的人民幣之前會先將加元打入客戶的賬戶。

陳認為這對她來說是非常安全的換匯方式，沒有任何風(fēng)險。正如中國諺語所云“不見兔子不撒鷹”，如果沒有看到加元打入賬戶，就不會匯出人民幣……這會有什么風(fēng)險呢?”

可問題正是出在這一點上。據(jù)陳稱，在她看到加元打到自己的道明銀行賬戶上后，她立刻將等價的人民幣匯入了對方指定的中國賬戶之中。

陳凱倫說：“在銀行結(jié)存單上看到加元打到我的賬戶之后，我就將人民幣匯了出去?！?/p>

據(jù)陳稱，在2010年12月24日，刊登廣告的夏小姐打電話告訴她，$1,000美元已經(jīng)從她的卡爾加里分行匯到她在多倫多的賬戶中。陳查看賬戶后發(fā)現(xiàn)錢的確已經(jīng)匯入，但是她一直沒有碰那筆錢，直到夏在5天后再次打電話給她，建議她進行進一步的換匯交易。

但是就在陳掛掉電話后，她震驚地發(fā)現(xiàn)那$1,000美元已經(jīng)被銀行退回原主。而銀行結(jié)存單上這筆返款交易旁邊標注著“銀行錯誤”。

從那以后，陳就開始了漫長而又艱難的投訴過程。她先后寫信給道明銀行卡爾加里分行經(jīng)理，道明銀行地區(qū)副總裁和道明銀行申訴專員，要求銀行對返款做出解釋并進行賠償。

在報紙和銀行聯(lián)系后，雖然TD對陳的投訴作出了答復(fù)，但陳的投訴并不成功。除了告訴她這筆錢是應(yīng)匯款人的要求返還給匯款人外，銀行高管以隱私為由拒絕透露更多細節(jié)，也不理會她的賠償要求。

TD 草原地區(qū)客戶服務(wù)部經(jīng)理回復(fù)道：“我們知道有報紙記者就此事與我們聯(lián)系……目前，你的投訴交由我來處理。 ”該經(jīng)理表示，出于保護客戶隱私， TD無法向陳公開將這筆匯款返款的具體原因。

道明銀行地區(qū)副總裁Tom Price在回應(yīng)陳投訴的信中寫道：“道明銀行致力于保護客戶信息的隱私性，有責(zé)任替客戶保密。我們不會向第三方透露有關(guān)客戶賬戶的詳細資料。公開將這筆匯款從你的賬戶返回的原因會侵犯匯款方的隱私?！?/p>

道明銀行的申訴專員告訴陳，這種轉(zhuǎn)賬交易是由道明銀行的職員完成，交易本身類似于客戶在自己的賬戶之間進行的資金轉(zhuǎn)賬。如果匯款人發(fā)現(xiàn)交易有誤，可于30日內(nèi)通知銀行，銀行便可做相應(yīng)更改?！拔覀兘ㄗh你聯(lián)系這筆交易的匯款者，以獲得更多信息?！?/p>

是不是夏告知銀行，說這筆匯給陳的$1,000美元有誤而不該匯給陳?陳稱夏否認曾聯(lián)系銀行要求返款，并推說這完全是銀行的自我決定。夏稱：“你去問銀行吧?！?/p>

陳感到該事件讓她四處碰壁， 不知所措。

相信自己已經(jīng)成為一場換匯騙局的受害者，陳的大腦充滿疑問?！笆遣皇倾y行職員參與了騙局，并與騙子互相勾結(jié)?”

“我匯出人民幣是因為我相信銀行。銀行為什么可以在根本不通知我的情況下，隨便將我賬戶上的款項轉(zhuǎn)走?難道僅僅因?qū)Ψ揭笏涂梢赃@樣做嗎?如果銀行有責(zé)任保護夏的利益，那么誰來保護我的利益呢?”

為商業(yè)客戶提供可靠的付款工具的銀行系統(tǒng)深受廣大用戶的信任。但陳的經(jīng)歷卻向另人信任的加拿大銀行系統(tǒng)提出了一個嚴峻問題。 每當(dāng)我們看到銀行結(jié)存單上的款項到位時，便會自然相信錢是屬于自己的，而基于銀行結(jié)存單的這一信息，我們會繼續(xù)進行商業(yè)交易。但銀行準許將匯款返回則可能給騙子提供機會，他們利用銀行系統(tǒng)的漏洞令像陳這樣的銀行客戶遭受損失。

陳決定向解決消費者與金融機構(gòu)之間爭端的服務(wù)機構(gòu)，金融調(diào)查署(OBSI)尋求幫助，她對道明銀行提出了投訴。

在不對具體案件發(fā)表評述前提下，金融調(diào)查署申訴專員兼行政總裁麥維達告訴記者，金融調(diào)查署在調(diào)查此類投訴時，會去查明銀行為什么會作出返款決定，以及這樣做是否合理。

Melville表示：“我們的調(diào)查人員會在保護第三方隱私的前提下獲得銀行記錄以及相關(guān)的交易信息。”

陳告訴記者，金融調(diào)查署已經(jīng)開始相關(guān)調(diào)查，目前正在收集信息。

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